Rendite Lebensversicherung / Rentenversicherung
Haben Sie schon einmal die Rendite Ihrer Lebensversicherung oder Rentenversicherung berechnet? Wir haben vor kurzem 2 Angebote erstellt und möchten Ihnen die Originalausdrucke hier zeigen. Für unsere beiden Beispiele haben wir ein bekanntes deutsches Versicherungsunternehmen genommen (Name und Logo haben wir entfernt) mit für die Branche marktüblich, durchschnittlicher Verzinsung.
Bei unserer Berechnung sollten wir auch den Kaufkraftschwund (wir gehen hier von im Durchschnitt nur ca. 2 % Inflation pro Jahr aus, tatsächlich ist die Inflation noch höher) nach 36 Jahren sowie die Steuer (Halbeinkünfteverfahren: nur die Hälfte des Gewinns wird versteuert) miteinbeziehen.
Die beiden Beispiele wurden für eine monatliche Sparrate von 100 Euro bei einer Laufzeit von 36 Jahren berechnet. Kürzere Laufzeiten ergeben noch schlechtere Renditen.
| Beispiel 1: Lebensversicherung |
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vor Inflation |
nach Inflation (ca 2%) |
nach Inflation und Steuer |
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| garantierte Rendite |
0,78 % |
- 3,85 % |
- 3,98 % |
| Rendite inklusive nicht garantierter Überschüsse |
3,04 % |
- 1,05 % |
- 1,48 % |
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| Beispiel 2: Rentenversicherung: |
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vor Inflation |
nach Inflation (ca. 2%) |
nach Inflation und Steuer |
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| garantierte Rendite |
1,35 % |
- 2,91 % |
- 3,13 % |
| Rendite inklusive nicht garantierter Überschüsse |
3,5 % |
- 0,26 % |
- 0,71 % |
Bitte nicht vergessen, oben genannte Renditen haben Sie erst zum Ende der Laufzeit erreicht, also nach 36 Jahren.
Wenn Sie vorher kündigen, erhalten Sie in den meisten Fällen weniger zurück als das was Sie einbezahlt haben.
Im Beispiel 1 haben Sie erst nach 24,5 Jahren Ihr eingezahltes Kapital wieder, im Beispiel 2 sind es 22 Jahre.
Es gibt viele noch schlechtere Ergebnisse, aber nur wenig bessere.
Achtung: Die durchschnitllich erzielte Netto-Rendite bei einem Sparvertrag in einer deutschen LV / RV liegt bei 2,2%
Die Rendite Ihrer LV /RV, usw. können Sie selbst berechnen.
Auf Anfrage schicken wir Ihnen gerne einen Zinseszinsrechner inklusive Inflationsrechner per email.
Tipp: Unser Partner kauft Ihre Lebens-/Rentenversicherung (auch fondsgebunden), Bausparvertrag und bezahlt Ihnen den doppelten Rückkaufswert. Rufen Sie uns an.
Fazit: Das Sparen mit Lebens- oder Rentenversicherungen bringt nach Abzug von Steuern (Halbeinkünfteverfahren) und Inflation immer eine Minus-Rendite für Sie (nicht jedoch für die Versicherung?).
Vorsicht: Lassen Sie sich Ihr Angespartes als monatliche Rente auszahlen, kommen Sie nie wieder an Ihr Kapital ran, es gehört dann der Versicherung.
Sie werden sich nun fragen, was ist mit der Garantieverzinsung, die mir mein Vertreter und das Versicherungsunternehmen versprochen haben. Keine Sorge, die gibt es, aber davon werden noch alle Kosten abgezogen. Was dann noch übrigbleibt sehen Sie an den beiden Beispielen oben.
Es geht natürlich auch anders: Sie müssen Ihr Erspartes nicht auf diese Weise vernichten und es gibt immer noch steuerfreie und inflationsgeschützte Kapitalanlagen mit deutlich höheren Renditen.
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